こんにちは、クルマ好き主婦のあけみです。
「自社ローンなら通りやすいって聞いたのに…」
「ガリバーで審査落ちたんだけど、もう車は買えないの？」
これ、本当にショックですよね。
私も過去に、知り合いが自社ローンに落ちて落ち込んでいるのを見たことがあります。
“最後の砦”みたいに思っていた分、ダメージが大きいんですよね。
でも大丈夫です。
この記事では、
- なぜガリバーの自社ローンに落ちるのか
- 自社ローンでも審査がある理由
- 落ちたあとにやるべき具体策
- まだ車を買える可能性がある方法
を、できるだけわかりやすくまとめます。
焦らず、順番にいきましょう。
ガリバーの自社ローンに落ちることはある？
結論から言います。
あります。
「自社ローン＝審査なし」と思っている方が多いのですが、
実際はそうではありません。
自社ローンは、銀行や信販会社を通さずに販売店が分割払いを受け持つ仕組みです。
ですが、
✔ 支払い能力
✔ 収入
✔ 現在の借入状況
などはきちんと見られます。
なぜなら、販売店側にとっては“貸し倒れリスク”があるからです。
つまり、
自社ローン＝ゆるい
ではなく
自社ローン＝審査基準が違う
というイメージが正しいです。
では、自社ローンに落ちる理由として、
どんなものが具体的にあるのでしょうか？
ガリバー自社ローンに落ちる主な理由
ここからは具体的に見ていきましょう。
落ちる理由① 収入が基準未満
一番多いのがこれ。
- 月収が不安定
- アルバイトで収入証明が弱い
- 扶養内勤務
などの場合、分割金額とのバランスで厳しくなることがあります。
落ちる理由② 勤続年数が短い
転職直後や、勤続半年未満の場合も注意。
販売店は「継続的に払えるか」を見ています。
※ガリバー公式で「年収◯◯」「勤続年数◯年以上」などは明言されていないので、
実際の審査条件は販売店側の裁量になります。
落ちる理由③ 頭金ゼロ
自社ローンはリスクを下げるために、
頭金を求められるケースがあります。
頭金ゼロ＋フルローンだと審査は厳しくなりやすいです。
落ちる理由④ 他社借入が多い
- 消費者金融
- クレジットカードリボ
- 他の自動車ローン
これらが多いと、総返済負担率が高くなります。
落ちる理由⑤ 延滞履歴・支払い遅延
自社ローンは信販会社ほど厳密に信用情報を照会しない場合もありますが、
支払い履歴や申告内容から判断されることがあります。
自社ローンでも信用情報は見られる？
よくある疑問です。
「CICに照会されるの？」
ケースによります。
自社ローンは信販会社を通さないことが多いため、
一般的なローンほど厳密に信用情報を使わないこともあります。
ただし、
✔ 他社借入状況
✔ 支払い能力
✔ 書類の整合性
は必ずチェックされます。
つまり、
ブラックでも100％通る
というものではありません。
ここは誤解しないことが大切です。
ガリバーが特別厳しいわけではない
ここも冷静に。
ガリバーだけが厳しい、というわけではありません。
販売店は、
- 車両価格
- 支払い回数
- リスク
とのバランスで判断しています。
高額車両だと当然審査も厳しくなります。
落ちたあと、どうすればいい？
ここからが本番です。
落ちた＝終わりではありません。
やれることはあります。
① 頭金を増やす
一番効果的なのが、やはり頭金を用意することです。
販売店側からすると「本気度」と「リスク軽減」が同時に伝わります。
例えば、
100万円の車をフルローン
→ 30万円頭金を入れる
これだけで審査通過率は上がります。
② 車の価格を下げる
月々の支払額が下がればそれだけ返済負担率も下がるので、
審査は通りやすくなります。
◆価格を下げる方法
- 軽自動車にする
- 年式を少し落とす
- グレードを下げる
これだけで現実的になることも。
“理想の車”より“通る現実的な車”に一度シフトするのも大切です。
③ 連帯保証人を立てる
家族に安定収入がある場合、
保証人を付けることで通るケースもあります。
販売店にとっては「万が一の支払い先がある」という安心材料になるからです。
難しい場合もありますが、選択肢のひとつとして覚えておきましょう。
④ 他社の自社ローンを検討
自社ローンは店舗ごとに基準が違います。
A社でダメでも、B社では通るケースは実際にあります。
一度落ちたからといって、すべての可能性が消えるわけではありません。
⑤ 通常ローンを再検討
意外と見落とされがちですが、
条件次第では通常のオートローンのほうが通る場合もあります。
特に安定収入がある方は、金利面でもメリットが出る可能性があります。
「自社ローン一択」と決めつけず、冷静に比較してみるのがおすすめです。
落ちたからといって、車の購入をあきらめる必要はありません。
大切なのは「無理をすること」ではなく、「通る形に整えていくこと」です。
自社ローンに向いている人・向いていない人
ここまでの話を整理して、
結局自社ローンに自分は向いているのか？を確認しましょう。
向いている人
- 銀行ローンに通らない
- 多少金利が高くてもOK
- 収入はあるが信用情報に不安
向いていない人
- 収入が極端に不安定
- 借入が多すぎる
- 頭金がゼロで高額車両を希望
大切なのは“通るかどうか”より、“無理なく払えるかどうか”。
背伸びせず、自分に合った方法を選ぶことがいちばんの近道です。
主婦あけみのリアルな意見
正直に言います。
自社ローンは「最後の手段」に近いです。
金利が高めだったり、
総支払額が増えやすい傾向があります。
だからこそ、
✔ 車両価格を抑える
✔ 頭金を用意する
✔ 無理な支払い計画を立てない
これが一番大事。
それでも車が必要な人へ
仕事でどうしても必要。
子どもの送り迎えに必須。
そんな方もいますよね。
その場合は、
- 価格を落とす
- 支払い回数を短くする
- 頭金を作る
この順番で考えてみてください。
よくある質問
Q. 一度落ちたら再審査できない？
→ 条件変更すれば可能な場合あり。
Q. 落ちた記録は残る？
→ 自社ローンの場合、大きな信用情報には残らないことが多い。
結論｜落ちても終わりじゃない
「ガリバー 自社ローン 落ちた」と検索しているあなた。
今、ちょっと落ち込んでいますよね。
でも本当に大事なのは、
どう立て直すか
です。
車は人生を左右する買い物ではありません。
でも、生活には大きく関わります。
焦らず、現実的に。
✔ 価格を見直す
✔ 頭金を作る
✔ 他の選択肢を見る
この3つをやれば、道は開けます。
私は“無理して買う”よりも
“安心して払える形で買う”方が絶対にいいと思っています。
車は逃げません。
一緒に、現実的な選択をしていきましょうね。